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趙靜芬在股市圖的背後/ SheAspire編輯部

民國七十五年以後，因為新台幣升值，帶動股票、房地產狂飆，外資熱錢不絕湧入，民國七十九年台股更一路漲到12682點，短短幾年，證券經紀商從二十多家，增至四百多家，營業據點更是增加到一千多個，頓時間股市成了台灣全民運動，然而同年股市也崩跌至2485點才止住，此刻人們才開始感受到正確投資理財的重要，只是面對基金、股票、債券、保險、期貨、外匯、各種衍生性金融商品等多元投資工具，以及震盪多變的市場與世界局勢，學習投資理財這件事，總是讓人感到難以親近，在茫茫資訊大海，我們該如何開始呢？是否有邏輯章法可依循？
近年來，致力於推廣投資理財教育的啟富達總經理趙靜芬，從民國七十七年便投入證券業，並歷經過不同金融工具洗禮，如今她將二十多年來豐富的實戰經驗化為淺顯易懂、循序漸漸有邏輯的教學內容，帶領學生無懼的進入投資理財世界，解構複雜的市場訊息。

踏入證券業，主動學習
大學就讀會計系的她，畢業時並不曉得自己該往哪個產業發展，當時因為一個玩股票的學弟一句話：「學姊妳要不要去證券公司上班？」促成了她往證券業發展的契機，「股票對我跟台灣來講都很新，我剛畢業並沒有任何經驗，所以一開始是從開戶做起」，「我跟擔任分析師的同事很好，晚上會自己留下來跟他們學技術分析，像現在電視上常看到的波浪大林隆炫，便是我當時的同事。」
兩年多後，宏泰證券延攬她擔任總經理秘書兼自營部，「證券公司一般來講有三個部門或類型，第一個是經紀商，主要是第一線協助社會大眾投資下單，第二個是自營商，是證券商自行對證券交易所買賣股票，而不是代理他人買賣，另外一個叫承銷商，負責輔導上市、上櫃」，宏泰證券屬綜合券商，同時含括這三大業務，「我那時候很年輕，有任何的機會我都願意多學，即便不關我的事情，我都願意晚上留下來畫圖，跟著分析師學習，到宏泰證券後，有更多的學習機會，因為同時擔任總經理秘書，會讓我接觸到各個部門」，她對於在踏入職場初期，能夠有這樣的工作歷練，感到非常幸運。
然而她二十七歲時，遭逢父親癌症過世的打擊，也結束一段幾乎論及婚嫁的七年戀情，「突然很想要改變，不論是改變過去、現在或是未來」，她毅然辭去了工作，前往紐約攻讀研究所，並進入了美林證券實習。

（於媒體分享投資理財觀點的趙靜芬）

多元財務工作歷練
學成回國後，透過朋友的介紹，她到香港商東亞銀行擔任主任，負責外匯交易與授信業務，「不久有一個機會到萬盛證券，擔任國際部經理，從事那時候在台灣還很新的衍生性金融商品-認購權證，算是超積極的投資，一般散戶不會使用這個投資工具。」
工作數年後，由於「一直在投資領域裡面，步調總是很緊湊」，讓她產生轉換跑道的念頭，「我想要去教書，丟了很多履歷到各個大專院校，他們告訴我未來還必須要念博士，我心想，天啊！還要花那麼多時間讀博士！」於是她打消去學校任教的念頭，「後來參加一些成長課程，看到壽險業好像可以安排自己的生活與步調」，她選擇加入了當時的安泰人壽，「一般人坐到一定位子的時候，可能不敢放，會覺得很可惜，也不敢說未來還有更好的機會，可是我一個觀念是：能捨能得，不捨不得。」「剛開始也是會被嘲笑頭殼壞去，起初作行銷的時候，我拿著名片不敢出去，直到我對行銷想通一個地方：『每個人無時無刻都在做行銷，當時我想當老師，需要行銷我的專業與經驗，讓學生可以接受、立法委員還沒有當選前，也是要不斷拜託，每個人都是在行銷的不是嗎？』，心態調整後，工作就變得順利了。」在保險公司八年期間，她連續四年完成保險從業人員渴望的國際殊榮MDRT，同時成功發展了自己的組織，而恰逢台灣投資型保單開賣，「公司要找到像我一樣是有投資市場經驗與學歷的人很少，我便協助訓練部教育業務人員。」
08年金融海嘯，她看到「很多客戶與業務員都受傷了，心想如果我轉換成教學角色，協助大家變成更專業顧問，進而幫助他們協助更多的客戶，這樣不是更好？」「在安泰由於我的資歷背景比較特殊，認識了現在啟富達的董事長李建平，剛好他問我要不要一起做一些事情，在當時的時空背景下，我就答應他的邀請，離開了保險業」，全心投入提升金融從業人員的專業與民眾的投資理財能力。

投資關鍵-資訊處理
台灣資訊蓬勃發展，正確收集資訊與正確解讀資訊，在投資理財裡扮演著非常重要的角色，這也是她與啟富達堅持要做到最好的一項服務與教育。她尤其重視學生國際觀的訓練，「妳對世界瞭解多少，妳的投資獲利就有多少，例如台灣股市會不會上漲，我一定會參考看鄰近的韓國、日本產業結構，而看韓國、日本，也一定要參考前一天的美股、歐股的收盤狀況。」
在判讀資訊方面，「比如說我們看到外資大買台股，就以為台股一定漲，其實不然」，必須從投資三大面向，包含基本面、技術面與資金面等不同面向去解讀資訊，「什麼叫做基本面？指的是這家公司營收很好、有前瞻性，或者是這個地方，如台灣、中國大陸有前瞻性，但很多人覺得這個地區或公司很好就跳下去，結果就被套牢，因為不知道現在股價位於高檔或低檔，因此必須藉由理性分析的技術面；而儘管股票很好，也是在低檔買進，但買了很久股價就是不上來，那就是資金面的問題，錢沒有進去，所以股票不會漲，因此作投資每一個面向都必須要考慮到」，「資訊之落差，乃暴利之所在，我常舉一個例子，高盛出了一份針對未來市場的評估報告，這樣一份報告，一定先給VIP客戶，之後才會給其他家券商或投資公司才會拿到，等到我們手上已經過一、兩個月了，股價已經變化」，儘管如此，沒有一手資訊的人，仍舊可以藉由投資三大面向的通盤考量，可以彌補資訊的落差，例如「因為技術面是量價關係，可以從線圖變化，看出他們更早的動作與可能趨勢，這樣才能擺脫人云亦云。」

（影片：影響投資獲利的關鍵知識）

重新定義自己的投資人生
多年的投資經歷，「心情比較不會受到漲跌起伏的影響」之外，投資方式亦隨著現在工作模式與人生階段而改變，「我以前是超級積極的人，隨著年齡增加與必須要經常跑來跑去教課，選擇權、期貨這些需要長時間盯盤的工具，就比較少做了，多了一些比較保守的規劃，如固定有5~8%利息的定存概念基金，也會使用定時定額的方式，當作一種存錢模式，存錢到一定時間的時候，只要時機對了，就會贖回進行單筆投資，現在除非是股市大跌或大漲，我才會有積極的動作。」
有時學生看她在全省各地奔走教學，不時需要熬夜研讀新資訊與備課，就會問道：「老師這麼厲害，幹嘛還要出來到處上課？」，她回答說：「王永慶為什麼要工作到九十二歲？郭台銘、張忠謀為什麼要重披戰袍，應該不只是為了錢，而是為了一份社會使命與價值，每一個學生背後代表著許多客戶或家庭，而且從事教學那麼多年，和學生已經變成好朋友，她們會說老師妳要保重身體喔，多了更多朋友給我更多的關心與感動，她們的回饋讓我覺得付出是值得的，我也不斷思考怎樣提供更多的服務給她們，讓她們在競爭的環境擁有差異化，相對的學生也能提供好的資訊給客戶，變成一個良性的循環與互動。」投資讓她「對於周遭所有人事物會比較敏感，因為就像我們做投資，一個風險沒看到，可能就什麼都沒有了，所以會更懂得認真去過每一天、珍惜所有人事物跟每一塊錢。」

學習投資理財，追求財富，沒有人可以告訴我們什麼時候該起步，但總是可以隨時決定一個起點，至於能否取得成功，則端賴於我們願意花多少時間深入探究這門財富學問。啟富達趙靜芬不斷咀嚼征戰投資市場的經驗，轉化成我們可以理解吸收的元素，讓很多學生獲得財富上的改變，著實意味著投資理財是有邏輯、系統可依循，趙靜芬說：「簡單的事情重複做，妳就是專家，重複的事情用心做，妳就是贏家。」只要我們時刻保持著對財富的熱情，累積知識、經驗與技巧，相信有一天我們都能擁有滿意、開心的成果。

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（課堂教學中的趙靜芬）